El Superintendente de Bancos, Haivanjoe NG Cortiñas, informó que el sistema financiero dominicano muestra bajos niveles de riesgos y de morosidad, así como altos índices solvencia y de provisiones, para el primer semestre del 2012.

NG Cortiñas manifestó que las informaciones referentes a la clasificación de riesgo de la cartera de crédito, al cierre de junio de 2012, mostraron que el 66.9% de los créditos del Sistema Financiero se concentraron en la clasificación A; mientras que el 12.5% se situó en la categoría B; el 9.4% en C; el 6.9% en D; y en E, el 4.2 por ciento.

Con relación a la clasificación de riesgo de las tarjetas de crédito, durante el mismo periodo señalado, el 90.5% fue calificado en A; el 2.7% en B; un 2.4% en C; el 2.1% en D y el 2.5% en E, lo que refleja que los tarjetahabientes dominicanos, en su mayoría, honran sus compromisos en los plazos establecidos en los contratos.

Expresó que por igual los resultados de las evaluaciones realizadas sitúan al Riesgo de Liquidez en un nivel bajo, debido a que el Sistema Financiero mantiene Razones de Liquidez Ajustadas (RLA) superiores a los límites normativos de 80% a 15 y 30 días, y de 70% a 60 y 90 días.

Durante los primeros cinco (5) meses del año 2012, la Razón de Liquidez Ajustada (RLA) promedió 328.825% para la banda de tiempo de 0-15 días; 313.21% de 0-30 días; 299.91% de 0-60 días; y 324.57% de 0-90 días, superando ampliamente los límites establecidos para distintos plazos.

De igual forma, la exposición al riesgo de mercado se mantiene baja, debido a su reducida participación en el índice de solvencia y en los ingresos, antes del impuesto sobre la renta, los cuales se sitúan en 1.63% y 26.82%, respectivamente.

Respecto al riesgo operacional, las informaciones cortadas a diciembre del 2011, muestran una pérdida operacional baja de tan sólo RD$621.4 millones, para un 0.50% de los ingresos por línea de negocios; de 0.03% del total de activos y 0.3% del total de ingresos.

Con respecto a las inversiones, se observó que, a junio de 2012, el 98.9% del total, equivalente a RD$156,855.1 millones fueron colocadas en el mercado local, de las cuales, corresponden a títulos emitidos por el Estado Dominicano a través del Ministerio de Hacienda y del Banco Central 93.5 por ciento, que a su vez presentan un rating crediticio de A, es decir libre de riesgo.

El Superintendente de Bancos dijo que el indicador de morosidad se situó en 3.2%, resultando superior en 0.3 puntos porcentuales al nivel observado en diciembre de 2011 (2.9%). No obstante, el índice de provisiones se ubicó en 111.6%, lo que indica que las provisiones constituidas cubren RD$1.1 por cada peso de crédito vencido.

Referente a la cartera de crédito del Sistema Financiero expresó que esta alcanzó un nivel de RD$507,220.7 millones a junio de 2012, para registrar un incremento de RD$7,896.4 millones, con respecto a diciembre del 2011, equivalente a una tasa de crecimiento de 1.6%.

Con relación a la cartera de crédito por tipo, del total, la privada representó el 91.5% y la pública 8.5%.

Aclaró que la desaceleración del ritmo de expansión de la cartera de crédito del sistema se asocia al crecimiento moderado de la actividad económica y ésta estuvo condicionada, entre otras razones, por las expectativas generadas en torno al pasado proceso electoral.

No obstante, se ha observado una reversión de la tendencia decreciente registrada a principios del segundo trimestre del 2012, evolución que es consistente con lo observado en años anteriores caracterizados por periodos de elecciones presidenciales.

El análisis de las informaciones por destino económico, mostró que, al cierre de junio de 2012, los créditos destinados al sector de Industrias Manufactureras ascendieron a RD$39,863.6 millones, un aumento de RD$2,829.0 millones, con relación a diciembre de 2011, que representa una tasa de crecimiento de 7.6%.

Los préstamos para Actividades Inmobiliarias, ascendentes a RD$30,823.9 millones, acumularon un crecimiento de RD$5,974.1 millones, es decir, del 24.0%; en tanto, los créditos destinados al Turismo ascendieron a RD$19,363.3 millones, para presentar un incremento absoluto de RD$1,668.8 millones, equivalente a 9.4%.

Los préstamos al sector transporte totalizaron RD$11,145.1 millones, de manera que registran un crecimiento de RD$2,149.3 millones, que representa un 23.9%; y los créditos para la Administración Pública, ascendentes a RD$29,423.3 millones, incrementaron en RD$958 millones, que representa una variación de 3.4%.

Con relación a la Cartera de Crédito de Consumo, informó que alcanzó, en junio de 2012, un nivel de RD$115,833.6 millones, con un aumento de RD$4,087.6 millones en relación a su nivel de diciembre del 2011, equivalente a una tasa de crecimiento de 3.7%, que se explica en un 78.8% por los préstamos personales otorgados.

La Cartera de Crédito Hipotecario ascendió, en junio de 2012, a RD$95,059.5 millones, registra un incremento absoluto de RD$4,266.3 millones con respecto a diciembre de 2011, que representa una tasa de crecimiento de 4.7%, inferior al 7.5% acumulado en igual periodo del año 2011.

En referencia a las tasas de interés, durante el primer semestre del año 2012, indicó que las tasas de interés activas promedio para los créditos de los Bancos Múltiples, se mantuvieron relativamente estables. Se situaron en junio de 2012, la tasa de interés para créditos comerciales en 15.36%, una disminución de 1.5%, con respecto a la tasa de referencia en diciembre de 2011; la tasa de interés activa para préstamos de consumo y/o personales se situó en 21.0% disminuyendo en 0.16%.

Con relación al fondeo del Sistema Financiero, las captaciones, que constituyen la principal fuente de recursos para la intermediación financiera, ascendieron a RD$755,728.7 millones en junio de 2012, registrando un incremento absoluto de RD$35,998.0 millones, con relación a su nivel en diciembre de 2011, que equivale a una tasa de crecimiento de 5.0%, superior en 2.9% a la observada en el primer semestre del pasado año 2011 (2.1%).

Asimismo, NG Cortiñas puntualizó que la tasa de interés activa de los créditos para adquisición de viviendas se ubicó en 14.56%, presentando una reducción de 0.37%, durante el período de referencia.

En lo referente al sistema financiero dominicano, obtuvo una rentabilidad, antes del impuesto sobre la renta a junio del 2012 de RD$9,678.8 millones y la liquidez ascendió a RD$179, 972.1 millones.