El total de dinero no pagado a tiempo (cartera vencida) por usuarios financieros que recibieron créditos para consumo por parte de los bancos múltiples dominicanos registra un aumento cerca de un 21% en enero de 2026 respecto al mismo mes del año pasado, según registros de la Superintendencia de Bancos (SB).

Los datos de la entidad indican que el saldo de la cartera vencida en créditos de consumo pasó de RD$20,969 millones a RD$25,362 millones durante el período señalado. Esto representa un aumento absoluto de RD$4,393 millones, equivalente a un crecimiento interanual de 20.9%.

Los créditos de consumo son préstamos otorgados por las entidades de intermediación financiera (EIF) a sus clientes para adquirir bienes o servicios. Dentro de esta categoría se incluyen productos como préstamos personales, tarjetas de crédito y otros financiamientos destinados al consumo. No incluye préstamos comerciales ni hipotecarios.

En ese sentido, el incremento interanual de la cartera vencida en créditos de consumo refleja que una proporción importante de usuarios ha experimentado dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras dentro de los plazos establecidos por los grandes bancos del país.

Indicadores

En línea con este comportamiento, el índice de morosidad de la banca múltiple en el segmento de consumo también registró un aumento interanual. El indicador pasó de 3.93% en enero de 2025 a 4.65% en enero de 2026, lo que representa un incremento de 0.72 puntos porcentuales (p.p.).

Este indicador mide la proporción de la cartera de crédito en mora y vencida respecto al total de la cartera bruta, incluyendo además los rendimientos por cobrar asociados a esos créditos. De acuerdo con la metodología utilizada por las autoridades regulatorias, un mayor índice de morosidad refleja un mayor nivel de riesgo crediticio dentro del sistema financiero, debido al aumento en los incumplimientos de pago.

Otro indicador que evidencia el deterioro en la calidad del portafolio es el índice de morosidad estresada, que funciona como una medida ampliada del riesgo crediticio. Este indicador pasó de 7.4% en enero de 2025 a 8.2% en enero de 2026, lo que implica un aumento de 0.8 puntos.

Por entidades

Los niveles de morosidad muestran diferencias importantes dentro del sistema bancario múltiple. Algunas instituciones presentan indicadores superiores al promedio, mientras otras mantienen niveles más bajos de cartera en mora.

Entre las entidades con mayor índice de morosidad se encuentran Banesco (9.16%), Santa Cruz (8.52%), Vimenca (7.55%), Qik Banco Digital (7.21%) y Caribe (7.05%).

En una posición intermedia figuran Promerica (5.80%), Popular (5.44%), Lafise (4.98%), BHD (4.47%) y Ademi (4.05%), cuyos indicadores se sitúan cerca del promedio del sistema financiero.

Por otro lado, las entidades con menor índice de morosidad incluyen BLH (3.38%), Scotiabank (3.22%), Banreservas (3.20%), JMMB (2.54%) y BDI (1.66%).

Tarjeta de crédito

La morosidad en tarjetas de crédito se desplazó de 4.95% en 2024 a 5.89% en 2025, lo que representa un incremento de 0.94 puntos porcentuales.A nivel general, el sistema financiero cerró el año pasado con una cartera vencida en RD$44,769 millones, un incremento interanual de RD$10,953 MM, equivalente al (32.2%).